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🧾 신용점수 떨어지지 않게 신용카드 쓰는 5가지 방법

연체 한 번으로 신용점수 ‘뚝’ 떨어진다고요?
사실 신용카드, 잘만 쓰면 신용 올리는 도구가 됩니다.
저도 예전엔 “신용카드 = 무서운 소비”라고 생각했는데요, 지금은 오히려 신용 올리는 데 최고 도구라는 걸 느낍니다.
오늘은 제 경험 + 금융 전문가 조언을 토대로 신용점수 안 깎이게 카드 쓰는 방법 5가지 정리해봤어요.


1. 결제일 연체는 무조건 피하세요 (진짜 중요)

한 번이라도 연체되면 그 기록이 길게는 3년까지 남을 수 있다는 거 알고 계셨나요?
카드값이 하루라도 밀리면 신용점수는 바로 마이너스 됩니다.

💡 자동이체 꼭 설정하세요.
은행 앱에서 ‘카드 자동이체’ 딱 한 번만 설정해두면 실수로 놓치는 일 거의 없어요.

🟨 팁 하나 더!
잔고가 넉넉하지 않을 땐 체크카드 병행 사용도 추천드려요.
신용카드는 ‘계획된 소비’일 때만 진짜 효율적입니다.

 


2. 한도 꽉 채워 쓰지 마세요 (30~50% 선이 좋아요)

카드 한도가 300만 원이라면, 한 달에 100만 원 정도만 사용하는 게 이상적입니다.
실제로 카드사나 금융기관에서는 ‘한도 사용률’도 평가 기준으로 봐요.

🟦 예를 들어서

✔ 카드 한도: 300만 원
❌ 매달 290만 원씩 씀 → 과소비 이미지
✅ 매달 90~120만 원 정도로 관리 → 안정적인 소비자로 인식


3. 카드 오래 쓸수록 좋습니다 (특히 첫 카드)

첫 번째로 만든 카드, 혹시 해지하셨나요?
가능하면 첫 카드부터 꾸준히 사용하는 게 좋아요.
금융사에선 ‘장기간 거래 관계’를 신용 높게 봅니다.

🟩 주의할 점

  • 6개월 쓰고 해지, 이런 패턴 반복하면 점수에 안 좋아요.
  • 카드 너무 많이 만들고 단기간에 정리하는 것도 ❌

🔸 TIP:
2~3개 정도만 골라서 정기적으로 꾸준히 사용하는 게 이상적이에요.

 

 

 

 


4. 카드론이나 현금서비스? 쓰지 마세요 (최후의 수단!)

요즘 앱에서 버튼 하나만 누르면 현금서비스/카드론 신청되죠.
하지만 이건 신용점수 깎이는 지름길입니다.

🟥 왜 위험하냐면?

  • 카드론은 사실상 ‘신용대출’입니다.
  • 자주 이용하면 ‘급전이 필요한 사람’으로 인식돼요.
  • 다음 대출 받을 때 한도가 줄어들거나, 조건이 나빠질 수 있어요.

진짜 급할 때만! 정말 어쩔 수 없을 때만 사용하세요.
웬만하면 은행 마이너스통장이나 정책자금 먼저 알아보는 걸 추천드려요.


5. 카드값은 ‘미리’ 내는 습관도 좋아요

많은 분들이 잘 모르시는데,
카드값 미리내기(선결제) 기능이 신용 점수 관리에 꽤 유리합니다.

🟪 왜냐하면,

  • 사용 금액 줄어들면서 한도 회복
  • 연체 위험 미리 제거
  • 금융사에선 ‘여유 있는 소비자’로 인식

보통 카드사 앱에 들어가면

"이번 달 사용금액 일부 선결제"
이런 메뉴가 있으니, 한 달에 한두 번만 해도 효과 좋습니다.


📌 마무리 요약 (글로 정리)

자동이체 설정으로 연체 방지
카드 한도 30~50% 이내 사용 유지
첫 카드부터 꾸준히 사용하는 것이 신용점수에 긍정적
카드론, 현금서비스는 최대한 자제
선결제(미리내기)로 신용도 관리 효과

 


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